【FP運用】米国ETF『AGG』を購入。投資が恐い方にオススメです。

 はじめに 

債券ばかりを集めたETF『AGG』を30株（日本円 約40万円）購入しました。（2020.9月）

米国の債券ETFであるAGGは、8,000社以上で構成されていて、その中でも格付けAAAが全体の7割も含まれる。と言った、これ以上なく分散が効いていて、安定したETFと言えます。

米国ETF『AGG』の特徴をざっくり言うと

どんな事があってもほとんど値動きがなく、毎月配当金が受け取れる事から、僕は生活防衛資金の置き場として『普通預金代わり』に利用しています。

で、実際購入して感じたAGGの購入をオススメする人は以下の様な方です。

ぜひ、最後までご覧下さい。

【米国債券ETF】AGGとは

AGGとは、米国の『債券』ばかりを集めたETFです。

表正式名称は『i シェアーズ コア 米国総合債券市場ETF』と言います。

詳細は下記です。

運用会社は超大手『ブラックロック社』です。世界で3本の指に入る超大手なので安心ですね。

経費率は0.04%でETFの中でもかなり安い部類です。（100万円を投資して年間手数料400円）

約8,000社の格付けは以下の通りです。

最高格付けであるAAAが7割。というとんでもなく安定的な債券です。

AAAとは会社の格付けの事で最高ランクを表します。格付けに関しては下記の様に決められています。

格付けmemo（上から信用力のある会社です。）
参考：ちばぎんHP

ちなみに、日本のトップ企業の格付けはと言うと、、、

何と、『先進国である日本』の『誰でも知ってるトップ企業』でさえAAAを取得している会社は早々ありません。

米国債券ETF『AGG』のAAAが約7割と言うのがいかに信用できるかと言うのがお分かり頂けたと思います。

つまりAGGとは、

マイルドな値動きの債券の中でも超手堅い安定銘柄ばかりの債券なのでほとんど値動きのないETFと言えます。

では、これを踏まえてAGGのメリット、デメリットに触れていきます。

【米国債券ETF】AGGのメリット

AGGのメリットは、何と言っても石の様に動かない値動きです。

まずはAGGのチャートを見て、どれだけ手堅い値動きかを見ていきましょう。

【米国ETF AGGチャート】

参考： Black Rock HP

設定来19年間で2%程度の上昇です。

これは、仮想通貨やナスダックであればたった1日で動いてしまうぐらいの値動きです。

上記のチャートだけではピンとこない方もいると思いますので、

同じ債券ETFで社債ばかりを扱っているLQDという債券と比較してみましょう。

参考：Googleファイナンス

青 AGG 　黄 LQD

LQDは安定的な債券ETFの中ではミドルリスクミドルリターンな債券ETFです。

注目すべきは赤丸の2度のショックです。

いくら値動きがマイルドな債権と言えども、LQDは一時的に20%以上の暴落をしています。

それに比べてAGGに関しては落ち込んではいるモノの、大暴落なんてどこ吹く風といった感じのチャートになっています。

更に、米国の代表的な指数S&P500（株式）も含めたチャートもご覧下さい。

青 AGG　　黄 LQD　　 水 S&P500

先ほどの債券ETF同士のチャートがまるで何ごともなかったかの様に見える程S&P500は乱高下していますね。

コロナショック時,S&P500は一時期株価が約半分になってしまいました。

株式であればこんな感じの値動きはごく普通と言えます。

僕が何度もしつこく値動きしないETFだと言っている事が理解できたと思います。

値動きしない事は分かったんだけど、それなら利益が全く出ないのではないんですか？

FP中野

確かに値上がり益（キャピタルゲイン）は全くと言って良い程出ません。

しかし、AGGは配当金が毎月受け取れますよ！

じゃあ、値上がり益はないけれども、配当金で利益を出せるETFって事ですか？

FP中野

そう言う事です。

配当金は、年1,2,4回などが一般的ですが、AGGは配当金が年12回（毎月）受け取れます。

下記は、僕が実際受け取った分配金（配当金）です。

赤で囲んである部分が税引き後（10%課税）の受け取り金額。青は僕の保有株数です。

途中で売却（30株→15株→8株）しているのでややこしいですね。。。

現在、AGGの株価は98.36ドル。為替は1ドル143.03円です。（2023年6月27日現在）

つまり、1株の価格は

98.36ドル×143.03円=14,068円

となり、約14,000円で1株購入できると言う訳です。

近々の分配率（2023年6月）で計算すると、0.23%でした。

AGGは毎月分配なので、このペースが続くと

0.23%×12ヶ月=2.76%

になります。

ちなみに、平均すると2.1%でした。

100万円分保有してると、年間21,000円（毎月1,750円）受け取る事ができると言う訳です。

現在、AGGの価格が暴落していますので、その分配当利率は良い様ですね。

※暴落理由は米国の急激な利上げです。

しかも、株価は石の様に動きません。

つまり、AGGの良い所をまとめると

値下がりの心配する必要が無い上に、毎月分配金が受け取れる米国ETF。

と言う事になります。

ここまで見ると、投資が恐い方にとっては、AGGにはメリットしかない様にも思います。

しかし、逆に言うと一切値上がり益（キャピタルゲイン）が期待出来ません。

それが、一体どれぐらいのデメリットになるのか次の章で掘り下げていきます。

【米国債券ETF】AGGのデメリット

AGGは値動きがほとんど無く安心できるETFだと言う事を散々述べてきましたが、逆に言うとAGGは値上がり益（キャピタルゲイン）は一切期待出来ない。と言う事です。

先ほどの株（S&P500）と債券(AGG,LQD)のチャートをもう1度ご覧下さい。

やはり、株式（S&P500）の圧勝ですね。

ちなみに、2003年に100万円購入したら現在は、

S&P500（水色） 約383万円

AGG（青色）約113万円

と、株式に投資していれば17年間で約4倍に資産が膨れ上がっていた事になります。

これだけ上がるのならば、リスクを取った方が良い。と思われた方も多いと思います。

僕も、実際ポートフォリオのほとんどを株式で運用しています。

FP中野の運用実績

「FP中野の運用実績」の記事一覧です。

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その上、S&P500の配当金は 平均1.95%と、AGGの平均約2.1%と比較しても遜色ありません。

したがってAGGのデメリットは、

値下がりする心配はないが、値上がりは全く期待出来ない。

と言う所です。

つまり、リスクを取らないのだったらリターンも得られないよ。と言うごく当たり前の話です。

以上を踏まえて、僕がAGGを購入した理由を述べていきます。

僕がAGGを選んだ理由

AGGは『債券』の中でも『国債や政府系機関』、『格付けがAAA』などの銘柄が大半を占め、超安定的なETFと言う事はご理解頂けたと思います。

長期のトータルリターンは米国の代表の株式インデックス『S&P500』が年平均約7%のリターンなので、圧倒的に株式で運用する方が成績が良く、僕のポートフォリオ（資産配分）も85%程度は株式で構成しています。

そして、僕個人的な考えは

『15年以上の長期投資』で

『お金を引き出す期限が決まっていない』のなら

全額『株式』で良いと考えています。

では、なぜ僕がこのAGGに投資したのかと言うと

理由は、『子供の教育資金』の為の投資だからです。

子供の教育資金は、どのタイミングで必要になるか分かりません。その時に株価が大暴落の溝にあると、運用益がマイナスになる事も十分考えられます。

子供が2人いる僕は、私立に進学したり、スポーツ遠征して費用が嵩んだりなど、『いつ必要になるか分からない』ので、『いつでも引き出せる様に』超安定的なAGGに一部資産を預けているのです。

AGGは格付けの高い債券ばかりを扱っている為、キャピタルゲイン（値上がり益）は期待できないものの、逆にキャピタルロス（値下がり損）も心配しなくて良いので、『普通預金』代わりに運用するのにはこれ以上なく適任だと考えています。

僕がAGGを購入した理由をまとめますと

と、こんな感じです。

債券ETFでも、格付けが低い『ジャンク債（格付けBB以下）』を多く集めた商品などもあり、AGGよりも利率が良いのですが、僕は買うつもりはありません。

理由は、

『債券』の良い所である安定して分配金を受け取れる。と言う概念が通用しないからです。

『少し利率が高いジャンク債』は

『安定が期待出来ない』上に年率は『株式』に劣る場合が多いです。

だったら、株式で運用する。と言うのが僕の考えです。

最後に、AGGがどんな米国ETFかと、こんな人にオススメかをまとめています。

【FPのnisa】AGGを購入。投資が恐い方にオススメのETFです。のまとめ

超安定的な『債券ETF』のAGGについて僕なりの見解を述べてきましたがいかがでしたでしょうか？

最後に、AGGの特徴とどんな方にオススメかのまとめです。

【AGGの特徴】

『債券』『分散』『高格付け』と超安定的な事が改めてお分かり頂けたと思います。

※最後の税金10%は米国株を直接買う時には掛かってくる費用なので覚えておきましょう。

これを踏まえて、AGGはこんな方にオススメです。

【AGGをオススメな人】

AGGは値動きが超安定的なので、景気の動向などをいちいち気にする必要はありません。

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