年金211万円の壁のメリットと実は211万ではない人が多い理由

年金211万円の壁の意味

103万円の壁や130万円の壁は主婦の方でよく聞かれた事があると思いますが、最近『年金211万円の壁』。と言うのも話題になっています。

この壁の意味は

『年金生活者』の

『住民税』がかかるか否か。の壁になります。

『住民税』は年金が212万円になったからと言っていきなりたくさん発生するのではなく、超えてしまった1万円に対してのみ発生するのでさほど気にする事はありません。

では、なぜ年金211万円の壁が話題になっているかと言うと、

住民税が『課税世帯』と『非課税世帯』で受けられる恩恵がまるっきり違ってくるから。

です。

その恩恵の基準が『住民税非課税』かどうかがボーダーラインのものが多く、それが『年金211万円の壁』であると言えるのです。

しかし、この壁は全員211万円ではありません。

具体的には、住んでいる地域や配偶者の有無によって変わってきます。

それが、題名の”当てはまらない方がまぁまぁ多い”理由になります。

この記事で分かる事

が分かります。

では、次の章であなたの場合の壁はいくらか見ていきましょう。

年金211万円の壁。あなたの場合は？

何度も言いますが、年金211万円の壁はみんな211万円なワケではありません。

まず、あなたの場合の『年金の壁』を知る事が最重要となりますので、次の章であなた自身の年金の壁を確認していきましょう。

年金211万円の計算式

よく言われる211万円の壁の計算式です。

住民税が課税されるか否かの計算は以下の計算式を用いて計算します。

【計算式】扶養人数×35万円+31万円

これに、誰でも差し引ける年金の基礎控除が110万円プラスされます。

つまり、基礎控除の110万円に、住民税の控除の101万円を合計すると211万円になり、これを1円でも超えてしまうと住民税が発生してしまう事になるのです。

これが、211万円の壁と呼ばれる正体です。

年金211万円の壁が当てはまる方は中々いない！？

よく言われる211万円の壁ですが、実は、住民税の課税か否かは、

で壁の高さが変わってきます。

1つずつ解説します。

【住んでいる地域】

あなたの住んでいる地域には1級地、2級地、3級地。の3つに分かれており、先程の計算式は1級地にお住まいの方の計算式の場合なので、間に受けて211万円に年金を合わせてしまうと、

『年金を自ら減らして』

『住民税』が発生する。

と言ったとんでもない事にもなりかねません。

各地域の計算方法です。

これに、基礎控除110万円をプラスしたものが、住民税課税か否かのボーダーラインとなり、

各級地での限度額は以下の様になります。

年金211万円の壁の方ばかりでは無い事がお分かり頂けたと思います。

あなたのお住まいの地域が何級地なのかは下記でご確認下さい。

厚生労働省 級地区分表【平成30年度以降版】

【扶養親族の有無】

先程の計算式は、あくまで配偶者がいて、しかも配偶者が扶養内である場合です。

『お一人様』や

『配偶者に収入がある（93万円〜100万円以上）』

場合、計算式は特になく一律で

『45万円』になります。

なので、扶養親族がいない場合の壁は、

基礎控除110万円との合計（110万円＋45万円）

『155万円』

と211万円よりかなり低くなります。

まとめますと、

実際、年金211万円の壁に該当する人は、

場合のみです。

本当の年金の壁の正体は、

これが、あなたの壁の正体であり、

これが、年金211万円の壁がまぁまぁ当てはまらない理由。です。

いかがでしたか？

この壁を超えてしまうかどうかで、受けれる恩恵がかなり異なってきます。

あなた自身の壁が分かった所で

年金の壁を超えない場合のメリットを見ていきます。

※年金額が知りたい方は下記の『年金額を知ろう』の章で分かります。

老後資金は年金だけで足りるのか？FPが解説

将来年金だけで足りるの？と不安で仕方ない方。一度計算してみませんか？ご自身の年金額と生活費を知って頂き実際の不足額を割り出す事で将来への貯蓄目標額が分かります。自分の未来を見るのは恐い一面もありますがしっかり現実を見て必要額を貯める方法を一緒に学んでいきましょう。

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年金211万円の壁を超えないメリット

では、年金の壁を超えるかどうかで一体

『何が』

『いくら』

変わってくるのかを比較していきます。

メリット① 住民税がかからない

住民税非課税と呼ばれるので当たり前と言えば当たり前ですね。

住民税は大きく、

『均等割』と

『所得割』。

の2つに分けられます。

『所得割』は一律10%課税なので、

1万円をオーバーすると1,000円課税、

10万円オーバーすると1万円が課税されます。

『均等割』

は壁を1円でも超えると発生しますが、年金がいくら高額になろうが一律で、金額は

『5,000円』になります。（一部自治体は異なります。）

ややこし過ぎます。

もう見るのも嫌です。

FP中野

ですよね。確かにややこしいですが、ココが年金211万円の壁の最大のメリットと言えますので頑張ってしっかり理解しましょう。

下記に関係ある段階の分だけわかりやすくまとめました。

皆さんが加入している『健康保険』。

一般的には『医療費が3割負担になる券』の様なイメージを持たれている方が多いのですが、

実は、健康保険には

『高額療養費制度（こうがくりょうようひせいど）』と言って、手術や入院など医療費がいくら高額になろうとも、限度額以上には医療費がかからない。と言う素晴らしい制度が付帯しています。

その『限度額』も住民税の有無で変わってきます。

医療費限度額（70歳未満で年金収入のみの場合）

高齢になっていく程、病気により、長期入院や手術などで高額な医療費を負担する機会が増えてきますが、そんな場合でも負担額が変わってくるのは嬉しいメリットですね。

メリット ④年金生活者支援給付制度（197万円の壁）

世帯全員が住民税非課税の場合、NHKの受信料が全額免除（無料）となります。

その他、

バスや電車などの交通機関が半額や無料。

インフルエンザなどの予防接種や検診などが割引になったり無料になったりと、お住まいの地域ごとに様々な特典が設けられています。

地味に嬉しい特典ですね。

ご自身の年金の壁が大きく超えてしまう場合は、住民税非課税は諦める方が良さそうですが、

少しだけ上回ってしまう場合、どうにか出来ないかな？と思ってしまいますよね。

その場合、いくつか住民税非課税にする裏ワザがありますのでご紹介しておきます。

年金211万円以内に抑える裏ワザ① 年金を繰り上げ受給する。

年金は基本65歳から受給するのですが、実は、1ヶ月ごと、最大5年間まで繰り上げて受給する事が出来ます。

しかしながら、繰り上げ受給を選択するとその分年金額は減ってしまう（1ヶ月繰り上げごとに0.5%減額）のですが、これを逆に利用すると言う方法です。

【FP解説】年金の繰り下げ方と繰り下げない方が良い2つのパターン

年金だけで生活したいんだけど、年金に対して良いイメージが無いし不安。。。そんな方に必見。年金は誰でも確実に、しかも最大4割も増やす事が出来るのです。超簡単な増やす裏ワザと仕組みを解説。

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【年金211万円の壁のメリットと実は211万ではない人が多い理由】のまとめ

いかがでしたでしょうか？

今回は年金211万円の壁のメリットと、実は当てはまらない方が多い理由、壁を超えない様にする裏ワザについて述べてきました。

日本では、低所得者でもなるべく生活しやすい様に税金や生活面で優遇される様になっています。

その基準が『住民税が課税か非課税』かである場合が多く、それが今回の『年金211万円の壁』であると言えます。

あなたの場合の壁を知っておくと、いざ年金をもらう時に対策をしやすいので、この記事の内容は頭のどこかに入れておいて頂けると幸いです。

他にも、

『障害年金』や『遺族年金』は非課税であったり、

年金を繰り上げしてしまった後に子供と同居して、住民税が課税になったり。などその時の状況で、打つ手が全く変わってきますので、注意が必要です。

FP中野

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